Wybór kredytu hipotecznego to nie tylko najniższe oprocentowanie. To zdolność kredytowa, koszty całkowite, ubezpieczenia, elastyczność spłaty i czas, którego zwykle brakuje. Sprawdzam oferty kilkunastu banków, dobieram tę, która faktycznie się opłaca, i prowadzę Cię od wniosku do podpisania umowy. Bezpłatnie dla Ciebie.
Kredyt hipoteczny z ekspertem: porównam oferty banków i poprowadzę Cię przez cały proces
(bezpłatnie, bez zobowiązań; pierwszy krok to rozmowa, nie wniosek)
Jaki kredyt hipoteczny? Zależy od Twojego celu
Kredyt na zakup nieruchomości
Najpopularniejszy wariant, obejmuje zakup mieszkania lub domu na rynku pierwotnym lub wtórnym. Wymaga zwykle wkładu własnego od 10–20% wartości nieruchomości.
Kredyt na budowę domu
Wypłacany w transzach zgodnie z postępem budowy, na podstawie kosztorysu i harmonogramu prac. Wymaga dodatkowej dokumentacji, takiej jak pozwolenie na budowę, projektu, czy kosztorysu.
Kredyt na remont lub wykończenie
Dla nieruchomości już posiadanej lub kupowanej w stanie deweloperskim. Może być częścią głównego kredytu lub osobnym produktem.
Kredyt konsolidacyjny hipoteczny
Łączy kilka zobowiązań (kredyty gotówkowe, karty kredytowe) w jeden kredyt zabezpieczony hipoteką, zwykle niżej oprocentowany niż zobowiązania niezabezpieczone.
Refinansowanie kredytu hipotecznego
Przeniesienie istniejącego kredytu do innego banku na lepszych warunkach, niższe oprocentowanie, niższa marża, lepsze warunki nadpłaty. Ma sens szczególnie przy kredytach zaciągniętych kilka lat temu na gorszych warunkach rynkowych.
Nie wiesz, który wariant pasuje do Twojej sytuacji?
Dlaczego warto skorzystać ze wsparcia planera finansowego przy kredycie hipotecznym
Wybór kredytu hipotecznego wpływa na cały Twój budżet przez następne 20–30 lat. Dlatego patrzę na to inaczej niż typowy doradca kredytowy.
Porównuję rynek, nie jedną ofertę
Współpracuję z kilkunastoma bankami — nie jestem przywiązana do żadnego z nich. Moim zadaniem jest znaleźć ofertę, która faktycznie się opłaca, nie tę, która jest wygodna dla mnie.
Patrzę na całość budżetu, nie tylko na zdolność kredytową
Kredyt hipoteczny to nie jednorazowa transakcja — to rata na 20–30 lat, która musi się zmieścić w budżecie obok innych celów: oszczędności, ubezpieczeń, przyszłości dzieci. Sprawdzam, czy rata, na którą Cię stać formalnie, jest też ratą, z którą będziesz żyć komfortowo.
Zostaję z Tobą po podpisaniu umowy
Większość pośredników kończy pracę w dniu wypłaty kredytu. Ja prowadzę klientów dalej — bo kredyt hipoteczny to dopiero początek planowania finansowego, nie jego koniec. Ubezpieczenie kredytu, budowanie rezerwy, optymalizacja przy nadpłacie — to wszystko zostaje częścią naszej współpracy.
Jak będzie wyglądać współpraca z planerem finansowym przy pozyskaniu kredytu hipotecznego
Analiza zdolności kredytowej
Sprawdzam Twoją sytuację dochodową, zobowiązania i historię w BIK — i wstępnie szacuję, na jaką kwotę kredytu możesz liczyć, zanim złożysz jakikolwiek wniosek. Unikamy w ten sposób niepotrzebnych zapytań kredytowych, które obniżają scoring.
Porównanie ofert kilkunastu banków
Zestawiam oprocentowanie, marżę, RRSO, prowizję, koszty ubezpieczeń i elastyczność warunków (możliwość nadpłaty bez prowizji, wakacje kredytowe, przewalutowanie). Porównuję koszt całkowity, nie tylko oprocentowanie nominalne.
Przygotowanie i złożenie wniosku
Pomagam skompletować dokumenty, wypełnić wniosek poprawnie za pierwszym razem i złożyć go w wybranym banku lub bankach równolegle — żeby zmaksymalizować szansę na najlepszą decyzję w najkrótszym czasie.
Negocjacje warunków
Banki mają pole do negocjacji marży i prowizji — szczególnie przy dobrej zdolności kredytowej lub wysokim wkładzie własnym. Negocjuje warunki w Twoim imieniu, korzystając z doświadczenia w rozmowach z analitykami kredytowymi.
Koordynacja procesu do wypłaty kredytu
Wycena nieruchomości, ubezpieczenie pomostowe, akt notarialny, uruchomienie transzy — pilnuję terminów i dokumentów na każdym etapie, żeby proces nie utknął na formalnościach.
Ubezpieczenie kredytu i dalsza opieka
Po wypłacie kredytu sprawdzam, czy proponowane przez bank ubezpieczenie pomostowe i ubezpieczenie nieruchomości są konkurencyjne — czy warto poszukać lepszej oferty na rynku. I zostaję z Tobą na dalszych etapach: nadpłaty, refinansowanie, optymalizacja budżetu wokół raty.
Ile to kosztuje?
Cała usługa jest dla Ciebie bezpłatna — od pierwszej rozmowy do podpisania umowy. Wynagrodzenie otrzymuję od banku w formie prowizji za pośrednictwo. Nie ma znaczenia, którą ofertę wybierzesz — moja rekomendacja nie zależy od wysokości prowizji, tylko od tego, co faktycznie się Tobie opłaca.
Najczęstsze pytania o kredyt hipoteczny
Nie. Wstępna analiza zdolności opiera się na danych, które mi przekazujesz, bez składania formalnego wniosku do banku. Dopiero gdy zdecydujemy się na konkretną ofertę, składamy wniosek, który wiąże się z zapytaniem w BIK. Warto pamiętać, że na stronie BIK.pl widnieje informacja, że do oceny punktowej BIK nie są wliczane zapytania kredytowe.
Zależy od wysokości rat innych zobowiązań względem dochodu. Czasem warto je skonsolidować lub spłacić przed złożeniem wniosku. Pomagam ocenić, jaka strategia zwiększy Twoją zdolność kredytową najbardziej efektywnie.
Bank, w którym masz konto, zaproponuje Ci tylko swoją ofertę – niekoniecznie najlepszą na rynku. Porównanie kilkunastu banków daje realny obraz tego, co jest dostępne, zamiast ograniczać się do jednej propozycji.
Tak, i często to dobra strategia, która zwiększa szansę na szybką pozytywną decyzję i daje argument do negocjacji warunków. Pomagam skoordynować równoległe wnioski bez nadmiernego obciążania scoringu w BIK.
Każdy tydzień zwłoki to tydzień bliżej terminu, który już masz wyznaczony
Jeśli zaczniesz teraz:
- Wiesz dokładnie, na jaką kwotę możesz liczyć, zanim zaczniesz oglądać nieruchomości lub podpisywać umowę przedwstępną
- Masz porównanie realnych ofert, nie tylko reklamowych haseł
- Negocjujesz z pozycji wiedzy, nie domysłów
- Oszczędzasz realne pieniądze przez cały okres kredytowania — czasem ponad sto tysięcy złotych
Co dalej po podpisaniu umowy kredytowej
Większość pośredników kończy współpracę w dniu wypłaty kredytu. Ja widzę to inaczej: kredyt hipoteczny to początek nowego etapu finansowego, nie jego zamknięcie. Rata na 25–30 lat wymaga zabezpieczenia (ubezpieczenie na życie powiązane z kredytem), budowania równoległej rezerwy finansowej i regularnego sprawdzania, czy nie warto nadpłacić lub zrefinansować przy zmianie warunków rynkowych.
→ Ubezpieczenia na życie i zdrowie — zabezpieczenie kredytu na wypadek nieprzewidzianego
→ Analiza finansowa — sprawdzenie całości budżetu po zaciągnięciu kredytu
→ Współpraca z planerem finansowym — pełna opieka finansowa