Analiza finansowa - bezpłatnie - dla Ciebie

Pierwsza rozmowa z planerem finansowym to nie sprzedaż. To wspólne spojrzenie na Twój budżet, majątek, umowy i zobowiązania. Całkowicie bezpłatnie.

Czy wiesz jakie masz możliwości poprawienia swojej sytuacji finansowej?

Większość ludzi zarządza pieniędzmi reaktywnie. Pojawia się rata kredytu — płacisz. Agent proponuje ubezpieczenie — podpisujesz. Znajomy poleca fundusz — wpłacasz. Każda decyzja z osobna wygląda rozsądnie. Natomiast razem tworzą chaos.

Gdzieś z tyłu głowy jest poczucie, że coś nie gra. Że pewnie przepłacasz. Że mógłbyś inwestować mądrzej. Że emerytura się zbliża, a plan wciąż jest na „potem”. Ale żeby to zmienić, najpierw trzeba wiedzieć, od czego zacząć.

Nikt — ani bank, ani ubezpieczyciel, ani agent — nie patrzy na Twoje finanse całościowo. Każdy widzi swój produkt. Nikt nie widzi Ciebie.

Analiza finansowa to punkt wyjścia, który zmienia ten stan rzeczy.

Co dokładnie sprawdzamy podczas analizy

Analiza finansowa to nie rozmowa o marzeniach. To przegląd konkretnych liczb, dokumentów i decyzji — żeby wiedzieć, co działa, co kosztuje za dużo i gdzie są luki.

Dochody i budżet domowy

Patrzymy na to, ile realnie wpływa, ile realnie wychodzi i co zostaje. Wychodzi skąd idą pieniądze, często po raz pierwszy w życiu klienta.

Aktywa i pasywa — bilans majątku

Co posiadasz: nieruchomości, oszczędności, inwestycje, konta. Co jesteś winien: kredyty, raty, zobowiązania. Różnica między tymi dwoma liczbami to Twój realny majątek netto.

Audyt umów ubezpieczeniowych

Sprawdzam każdą polisę, którą masz — na życie, zdrowie, majątek. Weryfikuję sumy ubezpieczenia, wyłączenia i to, czy w razie zdarzenia faktycznie otrzymałbyś wypłatę.

Audyt umów kredytowych

Przeglądam warunki kredytów hipotecznych i gotówkowych. Sprawdzam, czy nie nadpłacasz prowizji, czy nie przysługuje Ci Sankcja Kredytu Darmowego i czy warunki spłaty są nadal optymalne.

Rezerwa finansowa i bezpieczeństwo

Czy masz poduszkę finansową na nagłe wydatki? Ile powinna wynosić w Twojej sytuacji? Gdzie najlepiej ją trzymać, żeby była w razie potrzeby dostępna?

Cele finansowe i horyzont

Co chcesz osiągnąć: emeryturę, nieruchomość, studia dzieci, własną firmę? Ustalamy priorytety i horyzont czasowy, to fundament każdego planu.

Zapraszam, Sonia Kosmala

Umów bezpłatną analizę finansową

przybliżony czas analizy: ok. 45–60 minut | bez zobowiązań

Analiza obejmuje całą sytuację finansową gospodarstwa domowego — nie wybrany produkt, nie jeden obszar. To różnica między wizytą u specjalisty a badaniem ogólnym. Tutaj robimy badanie ogólne.

Co masz po analizie finansowej

Będziesz mieć konkretną wiedzę i jasny punkt startowy.

Pełny obraz

Wiesz, ile masz, ile tracisz, czym ryzykujesz. Pierwszy raz widzisz swoje finanse jako całość a nie jako zestaw osobnych decyzji.

Lista priorytetów

Wiemy, co wymaga natychmiastowego działania, co można zaadresować za 3 miesiące, a co za rok. Nie robisz wszystkiego naraz, robisz to we właściwej dla finansów kolejności.

Plan kolejnych kroków

Konkretne rekomendacje: co zmienić, co zostawić, co wdrożyć. Każdy krok z uzasadnieniem, nie z etykietą cenową.

Jak wygląda analiza finansowa w praktyce

Krok 1 — Przygotowanie

(przed spotkaniem)

Przed analizą otrzymujesz krótką listę informacji do zebrania: przychody, wydatki, nazwy posiadanych polis i kredytów. Nie musisz znać liczb na pamięć — wystarczy, że masz dokumenty pod ręką.

Krok 2 — Spotkanie analityczne

(45–60 minut)

Rozmawiamy o Twojej sytuacji finansowej punkt po punkcie. Ja zadaję pytania, Ty odpowiadasz. Nie ma złych odpowiedzi — jest tylko aktualna sytuacja i miejsce, do którego chcesz dotrzeć.

Krok 3 — Wyniki i rekomendacje

(3–7 dni po spotkaniu)

Dostajesz pełny obraz swojej sytuacji i listę rekomendacji. Omawiamy je razem — co, dlaczego i w jakiej kolejności.

Analiza finansowa to punkt wyjścia całej współpracy. Nie zobowiązuje Cię do niczego — ale zwykle jest momentem, w którym sprawy finansowe zaczynają nabierać kształtu.

Jak chcesz, by Twoje finanse wyglądały za rok? Wykonaj pierwszy krok ku zmianie

Zrób pierwszy krok – skontaktuj się ze mną.

Umów bezpłatną analizę finansową

Analiza finansowa to pierwszy krok. Sprawdź, co obejmuje pełna współpraca z planerem finansowym →

Najczęstsze pytania o analizę finansową

Czy muszę się przygotować przed spotkaniem?

Przed analizą przesyłam krótką listę — co warto mieć pod ręką. Nie musisz znać liczb na pamięć. Wystarczy ogólna orientacja w tym, co posiadasz i ile zarabiasz.

Ile trwa analiza finansowa?

Spotkanie analityczne trwa zwykle 45–60 minut. Wyniki i rekomendacje omawiam w ciągu 3–7 dni od spotkania.

Czy analiza jest naprawdę bezpłatna?

Tak. Całkowicie. Moje wynagrodzenie pochodzi od instytucji finansowych w formie prowizji — wyłącznie wtedy, gdy wdrażamy konkretne rozwiązania. Analiza finansowa nie jest produktem do sprzedania — jest punktem wyjścia.

Co jeśli moja sytuacja finansowa jest skomplikowana?

Tym bardziej warto. Skomplikowana sytuacja oznacza więcej miejsc, gdzie można zyskać lub tracić. Im bardziej złożone finanse, tym więcej wnosi analiza całościowa.

Czy analiza zobowiązuje mnie do dalszej współpracy?

Nie. Analiza finansowa to jedno spotkanie — decyzja o dalszych krokach należy wyłącznie do Ciebie.