Mamy dwójkę dzieci i od jakiegoś czasu miałam poczucie, że powinnam coś dla nich odłożyć, ale nie wiedziałam, czy to ma być polisa, konto, fundusz, czy co. Sonia wytłumaczyła mi różnice, razem policzyłyśmy, ile może się uzbierać przy 250 złotych miesięcznie przez 15 lat i wyszło ponad 79 000 złotych przy 7% stopie zwrotu. Przy okazji wyszło też, że mój mąż nie ma żadnego ubezpieczenia na życie, a ma kredyt hipoteczny. To naprawiliśmy w pierwszej kolejności. Polecam każdemu, kto czuje że 'powinien coś zrobić’ ale nie wie co.

Od 7 lat płaciłem 350 złotych miesięcznie za polisę, którą tłumaczono mi jako 'ubezpieczenie i inwestycję w jednym’. Sonia przejrzała umowę i pokazała mi, że przez pierwsze cztery lata prawie 70% składki szło na opłaty. Wartość polisy: 18 000 zł. Wpłacone: 29 400 zł. Suma ubezpieczenia na życie: 15 000 zł, przy kredycie hipotecznym na 380 000 zł. Przeszedłem na prostą polisę terminową za 89 zł miesięcznie z sumą 400 000 zł i zacząłem inwestować różnicę osobno. Powinienem to zrobić siedem lat wcześniej.

Miałam 46 lat i zero odłożone na emeryturę. Wstydziłam się o tym mówić, bo czułam, że to już za późno i tylko mnie ocenią. Sonia nie oceniła. Policzyłyśmy razem, ile potrzebuję, ile mogę odkładać i jakie instrumenty mają sens przy moim dochodzie i podatku. Wyszło, że nie jest tak źle jak myślałam i że mam jeszcze 19 lat, żeby to poukładać. To była jedna z ważniejszych rozmów w moim życiu finansowym.

Zarabiałem całkiem dobrze i nie rozumiałem, dlaczego pod koniec miesiąca zawsze zostawało mi za mało. Po analizie z Sonią wyszło, że mam trzy ubezpieczenia, z których dwa robią to samo, i odkładam na lokacie pieniądze, które inflacja zjada szybciej niż rosną odsetki. Sonia na spokojnie po prostu pokazała liczby i podpowiedziała co zrobić. Dwa miesiące później mam plan, z którego faktycznie korzystam.